存款利率普涨释放多重信号

　　莫开伟

　　银行存款利率上涨，意味着银行愿意付出更高的成本来吸纳老百姓手中的资金，老百姓可获得更高的利息收益。但银行经营成本将会上升，中小银行经营困难将加大。银行应更加重视普通储户的收益，改进金融服务，提高工作效率

　　今年一季度末，在MPA考核压力和流动性收紧形势下，大额存单成为银行揽储“新宠”。据融360最新发布的监测数据显示，2019年3月份，银行各期限定期存款利率均值均比2月份有所上涨。20万元起购的大额存单各期限利率继续上涨，均较基准利率上浮了50%以上，创出自去年3月份以来的最高值。

　　看到这组数据，在欣喜之外，一些分析人士还存在些许担忧。欣喜的是，银行存款利率上涨，意味着银行愿意付出更高的成本来吸纳老百姓手中的资金，老百姓可获得更高的利息收益。更重要的是，这将在很大程度上改变银行过去那种高高在上的“懒惰型”经营意识，促使银行更加重视改进服务，让普通个人客户获得更大的尊重。担忧的是，银行经营成本将会上升，中小银行经营困难将加大，而且会在一定程度上改变银行的经营生态。

　　然而，如果对目前银行存款利率普涨现象作深一步分析，不难发现其释放了以下多重信号。

　　当前，大型银行竞争处于存款竞争强势地位，中小银行经营将更加艰难，未来银行业发展的“马太效应”或将显现。中小银行的资金实力不够雄厚，在央行MPA考核压力下，在存款市场上处于相对弱势的地位，如遭遇存款增长放缓的情况，为了自身生存，不得不通过提高存款利率手段来维持经营，时间长了，必然侵蚀利润，影响中小银行下一步发展。当然，从另一个方面看，这有利于我国银行业优胜劣汰，实现行业总体水平提升。

　　银行存款利率普涨，意味着普通民众投资理财意识觉醒。要应对这一变化，对银行来说，需要在经营上更多让利。面对存款增速放缓，甚至是下降的局面，银行不提高存款利率去吸储肯定是不行的。特别是在当前新兴金融业态不断涌现、金融产品不断创新的形势下，存款分流严重，银行只有更加重视普通储户的收益，改进金融服务，提高工作效率，才可能让用户更愿意将钱存入银行。

　　一般来说，越是经济发达地区的银行，存款竞争的程度就越激烈。当前，这种存款利率上涨的结果，会使经济不发达地区的资金通过系统内资金往来、资金拆借市场及其他途径流向经济发达地区，从而加剧落后地区资金的贫乏，导致落后地区的“金融贫血”，可能会使得这些地方经济发展更加落后，拉大地区发展差距。这一问题值得重视，需提前研判对策。

　　同时，长期存款将不可避免地受到冷落，民众担心财富缩水的心理也在增强。对此，银行应尽量多开发存期短的存款产品及其他理财产品，并尽量提高存款利率。同时，应当实行稳健的货币政策，防止物价上涨加剧民众对银行存款收益下降的担忧。